Er zijn dus een groot aantal belangrijke uitgangspunten die gelden bij het Islamitisch bankwezen. Maar de Islamitische wet belemmert in het bijzonder de woeker, de inzameling en de betaling van rente. In de Islamitische verhandeling wordt dit ook wel Riba genoemd. Deze Islamitische wet belemmert het investeren in ondernemingen die als onwettig worden beschouwd of verboden zijn. Hierbij kan men denken aan ondernemingen die alcohol of varkensvlees verkopen.

Het basisprincipe van het Islamitisch bankwezen gaat uit van het delen van winst en verlies en het verbod van riba (woeker).

Er wordt dan ook gesproken over een geldschieter. Dit kan de verkoper zelf zijn, men spreekt ook wel van een leverancierskrediet. Maar er kan ook gebruik worden gemaakt van een aparte financieringsmaatschappij. Deze betaalt dan de koopsom onmiddellijk aan de verkoper en ontvangt het geld vervolgens, maar dan met rente, in termijnen van de koper terug.

Het kan zijn dat de koper pas eigenaar wordt van het gekochte artikel als de laatste termijn is betaald. In dat geval spreekt men van huurkoop. Deze vorm van koop op afbetaling moet schriftelijk geregeld worden. De gewone vorm van koop op afbetaling kan in Nederland in theorie ook mondeling worden overeengekomen.

In België moet bij de koop op afbetaling we laltijd een schriftelijke overeenkomst worden opgemaakt. Daar moet dan bovendien een voorschot of aanbetaling van minimaal vijftien procent van de contante verkoopprijs worden betaald

Vaak betaalt de koper bij koop op afbetaling een hogere rente dan bij het afsluiten van een persoonlijke lening. Hierdoor is de financieringsvorm vaak aantrekkelijker dan kopen op afbetaling.

Met deze OV kaart kun je gratis reizen met het openbaar vervoer in Nederland. Hierbij kan gekozen worden voor een weekkaart, dan kun je doordeweeks reizen of je kunt kiezen voor een weekendkaart, dan reis je alleen in het weekend gratis. Er zijn veel studenten die een nullening afsluiten, omdat ze door middel van deze regeling veel geld besparen op de vervoerskosten die ze bijvoorbeeld maken om naar school te reizen. Voor studenten die op kamers zitten wordt vaak de keuze gemaakt voor een weekendkaart omdat ze dan in het weekend gratis naar huis kunnen reizen. Ze zitten vaak op kamers en hebben daar een fiets om mee naar school te gaan.

Een nullening wordt alleen aangeboden aan studenten. Want de klanten van de IB groep zijn individuele onderwijsvolgers, dus studenten, en onderwijsorganisaties.

Als je meer informatie wilt over de mogelijkheden van een nullening bij de IB groep kun je op de website van hen kijken. Deze lening kun je ook via de website aanvragen. Hiervoor heb je een Digi D code nodig. Digi D is een code waarmee Nederlandse overheden op internet iemands identiteit kunnen verifiëren, dit is een soort digitaal paspoort voor overheidsinstanties. Deze code kun je via hen ook opvragen en wordt per post thuisgestuurd. Als je in moet vullen hoeveel je wilt lenen, vul je gewoon nul euro in. Want het gaat om een nullening, hierdoor kun je toch gebruik maken van de IB groep en dus ook van de gratis OV kaart.

De nullening is voor studenten een prima uitgangspunt, ze kunnen hierdoor en gratis reizen en reizen op andere momenten als hun OV niet geldig is met veertig procent korting. Bij een nullening betaal je dus geen rente!

Het interessante aan een groene lening is dat je financieel voordeel krijgt omdat jij energiebesparende investeringen hebt gedaan in je huis. Dit voordeel bestaat uit belastingvermindering en een renteverlaging. De rente van een groene lening ligt een stuk lager, soms scheelt het wel tot één procent minder op een gewone lening. Denk er wel om dat de geldverstrekker bewijzen wil zien van gedane investeringen (facturen etc.) en het alleen geldt voor de door de overheid vastgestelde energiebesparende investeringen! O.a. goede isolatie van dak, muren en vloeren van je huis, dubbel glas, je oude CV-ketel vervangen door een milieuvriendelijke, plaatsen van zonnepanelen komen in aanmerking. Neem deze lijst eerst goed door, zodat je weet wat wel/niet voor een groene lening in aanmerking komt.

Naast een aangename rente en belastingvermindering levert het nog meer op, het plaatsen van zonnepanelen bijvoorbeeld bespaart energie en je elektriciteitsrekening zal dalen. Een beter milieu begint echt bij jezelf moet de overheid gedacht hebben en wij kunnen daar nu de vruchten van plukken. Sta je op het punt om te starten met verbouwen, informeer dan nu bij je bank naar de mogelijkheden.

Het pandjeshuis
Er kunnen verschillende namen bedacht worden door de bedrijven, waar spullen verpand kunnen worden, maar de meest gebruikte term is toch wel het pandjeshuis. Het verpanden van goederen kan gezien worden als een alternatieve vorm van lenen. De goederen kunnen worden ingeleverd in ruil voor geld. Gedurende de afgesproken periode heeft de inbrenger van de spullen de mogelijkheid om deze tegen betaling weer op te komen halen. Het is dus een ideaal alternatief in het geval er tijdelijk extra geld nodig heeft, waarvan men van te voren weet dat het geld ook weer terugbetaald kan worden, zodat de spullen weer opgehaald kunnen worden.

Voorbeelden van spullen om te verpanden
Door het pandjeshuis wordt natuurlijk een bepaalde waarde toegekend aan de goederen die worden ingebracht. Gouden sieraden worden vaak ingebracht bij pandjeshuizen omdat daar een redelijke waarde tegenover staat. Ook elektronica goederen zoals plasmatelevisies, laptops, spelcomputers en digitale camera’s zijn voorbeelden van goederen die verpand kunnen worden. Apparaten zullen overigens vrijwel altijd getest worden op hun werking. Naast deze producten, zijn er ook mogelijkheden om een auto, boot of caravan tegen een contant bedrag te verpanden. Op die manier kan er tijdelijk een groot geldbedrag verkregen worden. Als binnen de overeengekomen termijn de goederen niet weer worden afgehaald, dan neemt het pandjeshuis de spullen in de verkoop.

Wel of niet verpanden
Er moet rekening mee worden gehouden dat er geen contante dagwaarde van de goederen wordt uitgekeerd, want het bedrag zal altijd lager zijn om het risico voor het pandjeshuis beperkt te houden. Die moet tenslotte het product verkopen als het niet binnen de afgesproken termijn wordt afgehaald. De vraag wel of niet verpanden moet dan ook per situatie worden bekeken. Als duidelijk is dat het product zeker kan worden terug betaald, dan is het een te overwegen optie. Ook voor mensen met een BKR registratie kan deze vorm van lenen een uitkomst zijn, want het verkrijgen van een reguliere lening zal dan meestal problemen opleveren.

Hou er dus wel rekening mee dat je vaak niet de beste prijs voor je goederen krijgt, relatief een hoge rente betaalt als je het vergelijkt met een gewone lening, en dat je je spullen kwijt bent als je niet op tijd betaalt.

De hoogte van het te lenen bedrag is mede afhankelijk van uw persoonlijke situatie. Tevens vindt er altijd toetsing plaats bij het BKR te Tiel.
Door de aflossingsvoorwaarden is het rentekrediet een goede oplossing voor u als u verwacht over een paar jaar meer bestedingsruimte te hebben, bijvoorbeeld omdat u net getrouwd bent of aan het begin van uw carrière staat. U kunt dan later het krediet aflossen.
Overigens is het wel mogelijk om eerder af te lossen op het krediet, zonder boete. Het afgeloste bedrag kunt u eventueel later eenvoudig weer opnemen.
Het grote voordeel van het rentekrediet, is dat de rente laag is.

Na de aflossingsvrije periode die van tevoren is vastgesteld (meestal vijf jaar), wordt door de maatschappij bepaald of u nogmaals in aanmerking komt voor een aflossingsvrije periode. Wanneer dit niet het geval is, wordt het rentekrediet omgezet in een ‘normaal’ doorlopend krediet. Tot die tijd betaalt u dus alleen rente over het geleende bedrag.

Sommige banken hanteren een maximale leeftijd voor de aflossingsvrije periode. Als u bijv. de 65 gepasseerd bent, kunt u geen nieuwe aflossingsvrije periode meer krijgen.
Na de aflossingsvrije periode betaalt u een vast bedrag per maand, dat gedeeltelijk bestaat uit rente en gedeeltelijk uit aflossing. Dit bedrag kan volgens een individuele afspraak tussen u en de geld verstrekker bestaan uit één, anderhalf of twee procent van de kredietlimiet.
De rente van het krediet is variabel, omdat deze betaalt over het openstaande bedrag. Wanneer u tussentijds aflost, daalt dus de rente die u betaalt. Aan het eind van het jaar ontvangt u ook een jaaroverzicht van de betaalde rente.

Als de aanschaf van een bepaald artikel echt nodig is, maar u kunt het niet in een keer betalen, is kopen op afbetaling vaak een goede oplossing. Voorwaarde is wel dat u de maandelijkse aflossingen kunt missen.
Een ander geval waarin kopen op afbetaling niet onverstandig hoeft te zijn, is wanneer u weet dat u binnenkort meer financiële ruimte krijgt. Als u bijvoorbeeld weet dat u binnenkort promotie (en opslag) krijgt, of dat u gaat verhuizen naar een goedkopere woning. In dergelijke gevallen weet u dat de aflossing van het product dat u op afbetaling koopt geen probleem zal zijn.

Kopen op afbetaling kan ook een goede oplossing zijn, als u geen vooruitzicht hebt op verbetering van uw financiële situatie maar u hebt op dit moment al voldoende financiële ruimte voor de aflossing en de rente. Uiteraard is het goedkoper om eerst te sparen en het product dan in één keer te betalen, maar de afweging of u wilt wachten is natuurlijk een persoonlijke keuze.
Kopen op afbetaling is onverstandig als u geldproblemen hebt. Overigens is het bij online postorderbedrijven als Otto en Wehkamp ook niet mogelijk om op afbetaling te kopen als u al schulden hebt, want deze bedrijven controleren eerst uw gegevens bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) te Tiel voordat ze een postorderkrediet verlenen.

Als het om grote bedragen gaat, van drieduizend euro of meer, dan kan het de moeite lonen een lening af te sluiten bij een kredietverstrekker in plaats van te kopen op afbetaling. De rente van zo’n lening ligt namelijk vaak lager dan de rente die u betaalt als u op afbetaling koopt. Een goede plek om u te oriënteren op verschillende leningen is het leningenoverzicht op Cashlenen.nl.

• Maak een afspraak met de financieel adviseur van de bank waar de onderneming een rekening heeft geopend. Bij deze bank maakt u de grootste kans op een zakelijk krediet.
• Indien u voldoende heeft aan extra financiële ruimte tot 100.000 euro, kunt u een zakelijk krediet aanvragen bij een kredietverstrekker. In de meeste gevallen bent u als ondernemer wel verplicht de afgelopen twee volledige boekjaren te overleggen. Dit betekent ook dat hier weinig tot geen opties zijn voor startende ondernemers.
• Heeft de onderneming voldoende aan een bedrag dat lager ligt dat 10.000 euro, is het aan te raden het bedrag persoonlijk te lenen of u kredietlimiet bij de bank te verhogen.
• Tegenwoordig gaan veel ondernemers met minimale financiële moeilijkheden op zoek naar sponsors. Zeker voor startende ondernemers is dit aan te raden. Laat een krantje drukken met alle informatie over de onderneming en waar nog financiering voor nodig is. Als tegenprestatie kunt u de sponsors een gratis dienst verlenen, een jaar lang gratis producten toezeggen of een advertentie in uw volgende folder beloven. Voor veel starters is dit een win-win situatie gebleken.

Bedenk voor het aanvragen en afsluiten van een zakelijk krediet of het daadwerkelijk iets op zal leveren. Wanneer u niet zeker bent dat de onderneming zal groeien of zal verbeteren met behulp van een lening, is het aan te raden zo lang mogelijk te wachten met een lening en op andere manieren proberen uit de financiële problemen te komen of projecten te financieren. Geld lenen kost geld en dat geldt ook voor ondernemers. Wanneer de lening de ondernemer uiteindelijk niet geholpen heeft, wordt de situatie nog slechter.

Aanbieders spaarkrediet

Op dit moment kennen we alleen Afab als aanbieder van het spaarkrediet. Voor de mogelijkheden van een spaarkrediet bij Afab bezoekt u hun site en zoekt u via het menu de optie spaarkrediet op. U kunt een gratis en vrijblijvende offerte via Afab aanvragen. Zo’n offerte verplicht u tot niets en geeft u een mooi overzicht van de rente en kosten van de lening.

Hoe werkt het spaarkrediet?

Een spaarkrediet is mogelijk vanaf 6500 euro. Met de kredietverstrekker wordt van te voren een maximaal bedrag, de zogenaamde kredietlimiet afgesproken. Tijdens de looptijd van het spaarkrediet mag u elk gewenst bedrag opnemen, zolang u de kredietlimiet niet overschrijdt.
Net als bij een rentekrediet lost u bij een spaarkrediet in principe niet af. U betaalt elke maand een bedrag aan rente over het door u opgenomen saldo. Dit bedrag wordt automatisch van uw rekening afgeschreven. Om een spaarkrediet na langere tijd toch af te lossen, spaart u het geleende geldbedrag bijeen door middel van een spaarplan (in de vorm van een levensverzekering). Zo spaart u op een fiscaal aantrekkelijke manier de aflossing van uw spaarkrediet bij elkaar. Per maand betaalt u dus een bedrag aan rente en een bedrag aan spaarpremie.

Aflossen van het spaarkrediet

Het uitgangspunt van een spaarkrediet is dat u in eerste instantie niets aflost. Aflossen gebeurt in één keer, en vaak pas na vijf, tien of vijftien jaar. Deze aflossing is belastingvrij en u betaalt deze uit het spaarplan. Bij een spaarkrediet is het echter ook toegestaan om tussentijds kosteloos extra af te lossen. Uiteraard wordt het bedrag dat u schuldig bent dan kleiner en uw reserve groter. Wat u tussentijds hebt afgelost, kunt u ook weer opnemen, zolang u uw kredietlimiet niet overschrijdt.

Voordelen en nadelen van het spaarkrediet

Een voordeel van deze kredietvorm is dat uw totale maandlast lager is dan bij een gewoon doorlopend krediet of een persoonlijke lening. Ook profiteert u optiemaal van belastingvoordeel dankzij het spaarsysteem dat bij deze kredietvorm hoort. Wanneer u het spaarkrediet gebruikt voor onderhoud van uw huis, kunt u de rente die u betaalt aftrekken van de belasting.

Hoe werkt het postorderkrediet

Bij het afsluiten van een postorderkrediet gaat u doorgaans een doorlopend krediet aan. Dit betekent dat u tot een overeengekomen limiet aankopen kunt doen. Als u na verloop van tijd enige termijnen afbetaald hebt, hebt u weer extra kredietruimte opgebouwd. Deze extra financiële ruimte kunt u weer gebruiken voor nieuwe aankopen.
U ontvangt iedere maand een saldo-overzicht met daarop vermeld uw openstaande saldo, uw bestedingsruimte en het minimale bedrag dat u maandelijks dient af te lossen. Bij vervroegd aflossen wordt in de regel geen boeterente in rekening gebracht. Voor het verhogen of verlagen van uw kredietlimiet kunt u contact opnemen met de klantenservice. Een postorderkrediet is een kredietvorm die vaak erg flexibel en gemakkelijke afsluitbaar is. Wel zal er een toetsing plaatsvinden bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) te Tiel door het postorderbedrijf, om in te schatten welk risico het bedrijft loopt wanneer het een krediet verschaft aan u. Als u bij de BKR een negatieve aantekening hebt, zult in sommige gevallen geen postorderkrediet kunnen afsluiten.

Voor- en nadelen van deze kredietvorm

Een voordeel van het postorderkrediet is dat ook kleine bedragen geleend kunnen worden. Dit houdt soms wel een risico in voor u als lener: bij het postorderbedrijf van uw keuze kunt u continu aankopen blijven doen tot de overeengekomen kredietlimiet. In sommige gevallen kunt u zelfs geld laten overboeken naar uw privébankrekening.

Conclusie

Het postorderkrediet is uiterst bruikbaar als u iets wil bestellen zonder het huis te verlaten. Ook kunnen bestelde goederen vaak relatief gemakkelijk worden geretourneerd aan het postorderbedrijf.
Het nadeel van een postorderkrediet is dat het erg duur is.
U betaalt soms wel twintig procent rente per jaar, dus bijna de wettelijke maximumrente op leningen.

In de officiële betekenis van het begrip lease moet het contract een koopoptie bevatten die de leaser de kans geeft om aan het einde van het traject de geleasede uitrusting te kopen. Deze koop mag echter niet als verplichting worden opgenomen in het contract. De koper betaalt op dat moment een vooraf vastgelegde prijs, de residuwaarde genaamd. Is die optie niet besproken, dan gaat het of om een huurcontract (waarbij de eigendom ook aan het einde niet overgaat van leasegever naar leasenemer), of om een huurkoopcontract (waarbij de eigendom verplicht wordt overgedragen bij het einde van het contract).

Leaseproces en leaseovereenkomst

Leaseovereenkomsten kunnen in twee categorieën worden verdeeld: de ‘financiële leasing’ en de ‘operationele leasing’. Bij de financiële leasing blijft de kredietverstrekker alleen juridisch eigenaar terwijl het volledige economisch eigendom (het gebruik, de verzekering, het onderhoud) overgaat op de leasenemer. De leasegever loopt daarbij uiteraard het risico van meer dan normale waardevermindering van het voorwerp, doordat de leasenemer er onzorgvuldig gebruik van maakt. Bij operationele leasing wordt dat risico volledig vermeden omdat de leasegever een deel van het economisch eigendom behoudt door zelf in te staan voor het onderhoud van het voorwerp. De leasenemer krijgt het gebruik van het goed en het risico ligt nu aan zijn kant: als de leasegever niet goed voor het onderhoud van het voorwerp zorgt, vermindert dat het gebruiksgenot. Maar ook hiervoor kunnen clausules van schadevergoeding ingebouwd worden.

Leasing juridisch gezien

In officiële documenten wordt zelden het begrip ‘lease’ gebruikt, omdat het strikt gezien zowel het hier beschreven lease-contract omvat, als de huurkoop en zelfs de gewone huur omvat. Het begrip zorgt juridisch gezien voor te veel verwarring, hoewel in het dagelijks spraakgebruik duidelijk is wat met het begrip bedoeld wordt.

Procedure van de klantenkaart

Deelnemende klanten krijgen vaak een klantenkaart, puntenkaart of clubcard: een plastic kaart meestal ter grootte van een pinpas. Er is een elektronisch spaarsysteem waarbij punten worden toegekend, evenredig aan de bestedingen die u doet bij het bedrijf. Soms worden er (zelfklevende) zegels uitgegeven die u op een zegelkaart moet plakken. Dit komt echter steeds minder vaak voor, omdat consumenten het te veel moeite vinden om de zegels te bewaren en thuis op te plakken. Voordeel is wel dat u ook een ‘beloning’ kunt krijgen wanneer u de klantenkaart toevallig niet bij u hebt.
Soms zijn de punten die u toegekend krijgt op basis van uw aankopen gratis, maar soms moet er ook voor betaald worden. Het bedrijf impliceert daarmee dat de goederen die u met de gekochte punten kunt kopen, relatief veel meer waard zijn dan het totaalbedrag dat u uitgegeven hebt aan gekochte punten. Dit is echter niet altijd het geval, waardoor het belangrijk is om goed na te denken alvorens mee te doen aan een dergelijk programma. De systemen waarbij u gratis punten krijgt, zijn wat dat betreft veiliger: alles wat u met de punten kunt doen, is extra, omdat u er niet voor betaald hebt.
Bij gratis punten krijgt u bijvoorbeeld korting op aankopen in de toekomst of u kunt een artikel gratis aanschaffen. Bedrijven met een klantenkaart hebben vaak contacten met leveranciers waar zij de cadeaus die u kunt aanschaffen in ruil voor punten, relatief goedkoop kunnen ingekopen.

Voorbeelden van bedrijven met klantenkaart

Voorbeelden van bedrijven met een klantenkaart zijn tankstations en supermarkten: Shell geeft zegeltjes en Airmiles uit, BP geeft FreeBees en Total geeft Rockspunten. Bij de supermarkten kunt u Bonuspunten sparen bij Albert Hein, Rockspunten bij Super de Boer en zegels bij Em-Té.

Bij huurkoop gaat het officieel om huur, maar de intentie van huurkoop is de eigendomsoverdracht van een voorwerp, eenvoudig gezegd: de koop. Dit betekent dat de kredietverstrekker een duurzaam goed voor een bepaalde periode ter beschikking stelt van een kredietnemer. De tegenprestatie van de kredietnemer is dat hij een periodieke vergoeding betaalt, namelijk de huur. Die huur wordt zodanig berekend, dat aan het einde van de huurperiode de koop kan plaatsvinden.

Verschil tussen huurkoop en lease

Huurkoop verschilt van lease door het feit dat de eigendomsoverdracht, de koop, aan het einde van het traject van verplicht is. Bij lease is er de mogelijkheid om het goed terug te geven aan de eigenaar, maar bij huurkoop is de kredietnemer/huurder verplicht het voorwerp te kopen.
Het verschil met koop op afbetaling is dat het voorwerp pas van eigenaar wisselt aan het einde van de periode. Bij koop op afbetaling is de kredietnemer/huurder meteen eigenaar, bij huurkoop pas aan het einde van de periode.

Huurkoopcontract

In het huurkoopcontract kan worden opgenomen dat de huurkoper op elk ogenblik in het traject de koopoptie kan gebruiken tegen vooraf bepaalde voorwaarden. Die voorwaarden zijn dat de tot dan toe betaalde huur wordt gerekend als deel van de koopprijs van het goed.
Het voordeel voor de kredietverstrekker is dat het goed een zakelijke borgstelling vormt voor de uitoefening van het contract. Komt de huurkoper zijn verplichtingen niet na, dan kan de huurverkoper zijn eigendomsrecht laten gelden en de koper het gebruik van het goed ontzeggen.

Voordeel voor de huurkoper

Het voordeel voor de huurkoper is dat het krediet goedkoper is omdat de verkoper minder risico loopt met deze kredietvorm. Als de huurkoper zijn verplichtingen niet nakomt, staat alleen het voorwerp borg, en geen persoonlijke bezittingen van de huurder/koper.
Huurkoop is daarom een constructie die vooral gebruikt wordt voor goederen met een lange tot zeer lange levensduur zoals huizen.

De creditcard heeft een snelle vlucht genomen nadat American Express, VISA en MasterCard in de jaren hierna een uitgebreid wereldwijd netwerk van acceptatiepunten wisten op te bouwen. De creditcard is in Europa in 1966 geïntroduceerd maar vond zijn wortels al in de jaren 50 in de Verenigde Staten van Amerika.

Betalen met een creditcard

Betalen met een creditcard is gemakkelijk vanwege de brede acceptatie. Een handtekening en het tonen van de pas is meestal voldoende. Omdat het betalen met een handtekening relatief onveilig werd (na verlies of diefstal van de creditcard kon een handtekening immers eenvoudig worden nagemaakt), is de pincode op de creditcard geïntroduceerd. Met behulp van deze geheime persoonlijke code werd een betaling veiliger. Essentieel in een pinbetaling is de aanwezigheid van een directe verbinding met de instelling die de kaart uitgeeft. Indien deze verbinding niet aanwezig is, kun je met een handtekening alsnog betalen. Een grotere stap in het betaalgemak met een creditcard is de introductie van de chip op de creditcard. De pincode kan door de chip worden geverifieerd zonder aanwezigheid van een verbinding met de instelling die de kaart uitgeeft. Hoeveel kan worden gekocht met een creditcard is afhankelijk hoeveel krediet de rekeninghouder heeft.

Wie geven creditcards uit?

De bekendste creditcardnetwerken zijn die van VISA, MasterCard, Diners Club, American Express, Comfort Card, Discover, JCB en Cirrus. De meeste banken in de Benelux geven een creditcard uit in samenwerking met de netwerken MasterCard en VISA. Daarnaast zijn er diverse creditcards die onafhankelijk van een bank worden uitgegeven door creditcardorganisaties als PaySquare, Lasercards, ING Card en International Card Services. Ook geven diverse andere instanties in samenwerking met een creditcardorganisatie creditcards uit.

Hoe werkt het vakantiekrediet?

Van tevoren spreekt u met de kredietverstrekker een kredietlimiet af, het bedrag dat u maximaal kunt lenen. U bepaalt zelf de looptijd van het krediet. Als u extra wilt aflossen is dat onbeperkt mogelijk en zijn daar geen kosten aan verbonden. Ook kunt u het afgeloste deel opnieuw opnemen, als daar aanleiding toe is. Dit kan uiteraard tot de kredietlimiet, het maximum afgesproken bedrag dat geleend wordt.

Voordeel vakantiekrediet

Voordeel van het vakantiekrediet is dat het een gemakkelijke manier is om aan geld te komen. Qua voorwaarden en rentepercentages is het ook aantrekkelijk. Deze zijn vaak vergelijkbaar met de voorwaarden en percentages van een doorlopend krediet. In dat geval betaalt u alleen rente over het opgenomen bedrag.

Nadeel vakantiekrediet

Nadeel is dat het onverstandig kan zijn om geld te lenen voor iets dat zo snel ‘op’ is als een vakantie. Bij een auto is er nog een product dat geconsumeerd wordt over langere termijn, maar bij een vakantie is de ‘gebruiksduur’ van het product zeer kort en van relatief weinig nut. Daarnaast is het een nadeel dat er relatief weinig aanbieders van een vakantiekrediet zijn. Dit komt doordat geldverstrekkers weinig vertrouwen hebben in de consument die geld leent voor een luxegoed als een vakantie. Vaak is het dus aantrekkelijker om een doorlopend krediet af te sluiten.

Tegenwoordig is het ook steeds vaker mogelijk om een vakantie op afbetaling te kopen. In dat geval is het niet nodig een vakantiekrediet af te sluiten

Hypotheek juridisch

Juridisch gezien ligt de nadruk op het recht dat de hypotheekhouder heeft. Het hypotheekrecht is ingeschreven in een openbaar register, het hypotheekregister. Bij een onroerende zaak is dit het kadaster, voor vliegtuigen en grote schepen zijn er openbare registers. Het effect van de inschrijving is dat door iedereen nagegaan kan worden of de zaak (bijv. het huis of het schip) bezwaard is met hypotheek.

Aflossen van een hypotheek

Alleen de hypotheekhouder kan het register opdracht geven om het zakelijk recht op een goed of te royeren, ofwel ‘door te halen’. Dit houdt in dat de belastende inschrijving op de zaak wordt geschrapt. Over het algemeen gebeurt dit bij verkoop van de woning als uit de opbrengst de openstaande schuld is voldaan. Het kan ook gebeuren als de hypothecaire lening volledig afgelost is.
In het register wordt naast de hypotheekhouder ook de eigenaar van het goed vastgelegd, dus de bank die het geld verstrekt heeft waarmee u het huis hebt kunnen kopen.

Niet nakomingen verplichtingen hypotheek

Het gevolg van het aangaan van een hypotheek is dat de geldverstrekker de mogelijkheid heeft om het onroerend goed in het openbaar te verkopen als de huisbezitter zijn verplichtingen niet nakomt. Deze verplichtingen bestaan doorgaans uit het betalen van rente en aflossing. Dit wordt het recht van parate executie genoemd. Gelukkig komt dit maar bij een heel klein deel van de verstrekte hypotheken voor. Betrouwbare cijfers zijn niet voorhanden, mede omdat een bank het vaak niet tot executie laat komen. Vaak krijgt de geldlener een aanvullend krediet of uitstel van betaling, zodat het huis op de normale manier verkocht kan worden. Dit duurt uiteraard langer voor de geldverstrekker, maar het huis levert dan wel meer geld op. Hierdoor is de schade voor de bank (en de restschuld van de geldnemer) kleiner.

Contract bij een renteloze lening

Voor een renteloze lening in geld dient een contract te worden opgemaakt en daarin moet staan dat het bedrag direct opeisbaar is. Dit contract kan onderhands worden afgesloten of het kan bij een notaris worden vastgelegd. Het goed is goed daarin ook vast te leggen wat de looptijd van de lening is. Eventueel kan afgesproken worden dat het bedrag na verloop van tijd beetje bij beetje worden kwijtgescholden. Het is een nadeel dat dit geleende bedrag te allen tijde opeisbaar moet zijn. Als de Belastingdienst hier navraag naar doet bij de lener, moet aangetoond kunnen worden dat de geldlener deze schuld ook daadwerkelijk af kan lossen. Het is wel aan te raden de Belastingdienst hiervan op de hoogte te stellen. U kunt bij hen ook advies vragen: het is hun vak en zij kennen daardoor alle ins en outs.

Geen schenkingsrechten bij renteloze lening

Het voordeel van een renteloze lening is dat u geen schenkingsrechten hoeft te betalen. Er wordt namelijk geen geld geschonken. Het principe is namelijk dat de lening terugbetaald kan en zal worden. Bovendien ontstaat er in belastingbox 3 een schuld en in sommige gevallen kan dat voordelig zijn. Een nadeel is wel dat het geleende bedrag altijd terug moet kunnen worden betaald. Dat kan vrij lastig zijn: u leende tenslotte geld omdat u het zelf niet had. De verstrekker van de lening zal worden belast met een zogenaamde vermogensheffing zolang het geld is uitgeleend.

Voorwaarden bepalen

Bij een onderhandse lening bent u samen in overleg volledig vrij om de voorwaarden te bepalen.
Als geld bij een onderhandse lening wordt gebruikt om een huis te kopen of te verbouwen, betaalt de Belastingdienst mee. De lener kan de rente die aan de uitlener betaald moet worden namelijk opvoeren als hypotheekrente en komt daarmee in aanmerking voor de hypotheekrenteaftrek. Om de lening ook voor de geldverstrekker aantrekkelijk te maken, zou u bijvoorbeeld een rentepercentage af kunnen spreken dat tussen de hypotheekrente en de spaarrente in ligt. Hierdoor betaalt degene die leent minder dan bij een gewone hypotheek, en krijgt degene die geld uitleent meer rente dan wanneer het geld gewoon op een spaarrekening had gestaan.

Belastingdienst en onderhandse lening

Bij een dergelijke constructie kijkt de Belastingdienst vaak nauwkeurig mee. Zij willen inzage in het opgestelde contract om te controleren of daar bijvoorbeeld duidelijk aangegeven staat hoeveel rente er betaald moet worden en waarvoor de lening bedoeld is. Ook willen zij nakijken of de rente wel marktconform is, zodat het niet lijkt op een schenking. In dat geval zou er misschien schenkingsrecht moeten worden betaald.

Het veiligst is een goed contract vast te laten leggen bij een notaris, zeker als het om grote bedragen gaat. In dit contract moet in elk geval helder zijn:

• wat het bedrag is dat geleend wordt;
• waar het voor bedoeld is (bijv. het kopen of verbouwen van een huis);
• hoe hoog de rente is;
• hoe de rente betaald wordt (bijv. maandelijks);
• hoe lang de lening loopt en hoe deze afgelost wordt;
• of de lening opgezegd kan worden door de leningsverstrekker, en zo ja, op welke termijn;
• of de lener vervroegd mag aflossen
• of de lener ook nog andere leningen mag afsluiten naast deze onderhandse lening.

De persoonlijke lening is vaak een gemakkelijke manier van lenen en lijkt enigszins op een doorlopend krediet. De persoonlijke lening kan variëren in looptijd en rentepercentage. Vaak leent u tegen iets lagere rentepercentages dan gemiddeld en iets aantrekkelijker voorwaarden. Deze voorwaarden horen in een financiële bijsluiter te staan. Geld lenen voor een auto, voor een keuken of voor een vakantie doet men vaak met een persoonlijke lening.
U ontvangt direct het geleende geld en de terugbetaling is duidelijk in termijnen met een vaststaande looptijd en rente.

Persoonlijke verstrekt

Een andere vorm van persoonlijke leningen zijn leningen die u persoonlijk worden verstrekt. Een persoonlijke lening is ideaal voor kleinere bedragen en als beide partijen zeker weten dat het geld terugbetaald zal worden. Het wordt natuurlijk een vervelende zaak als de geldverstrekkers hun geld niet terugzien en u toch nog regelmatig contact met hen heeft.

Vooraf zekerheid bij persoonlijke lening

Een voordeel van de persoonlijke lening is dat er een vaststaande, vaak lage rente en een vaststaande looptijd worden afgesproken. Daarnaast is er weinig renterisico en dit maakt deze leningsvorm goedkoper dan een doorlopend krediet. Omdat van deze lening zo vaak gebruik wordt gemaakt, zijn er ook veel aanbieders. Hierdoor zijn de condities zeer scherp voor de consument.
Nadeel van deze leningsvorm is dat het duurder is dan een hypotheek. Er is namelijk geen onderpand voor de lening. Ook kan de rente hoog worden: de rente staat vast en is relatief al laag, maar als door economische omstandigheden de rente extreem laag zou worden, kan deze toch boven het gemiddelde van de markt uit komen. Bovendien is het vaak niet mogelijk om de lening tussentijds af te lossen. Soms is het wel mogelijk, maar dan krijgt u hiervoor een boete berekend.

Het consumptief krediet is slechts een verzamelnaam. Het consumptief krediet valt uiteen in een persoonlijke lening en een doorlopend krediet.

Bij een persoonlijke lening legt u samen met de aanbieder het leenbedrag, de rente, de looptijd en de manier van aflossing vast. U heeft dus bepaalde zekerheid en weet precies hoeveel de lening u gaat kosten.

Een persoonlijke lening wordt vaak afgesloten voor bijvoorbeeld de aanschaf van een auto.

Bij een doorlopend krediet spreekt u een maximaal op te nemen bedrag af met de aanbieder. U heeft zelf de keuze welk bedrag en wanneer u dit bedrag uit het krediet opneemt. Met het doorlopend krediet heeft u altijd extra geld achter de hand wanneer u dit nodig heeft. Het krediet kan afgesloten worden voor bijvoorbeeld studiekosten, een verbouwing of een vakantie.

Het consumptief krediet is niet bedoeld voor het opknappen van uw huis om waardevermeerdering te creëren. Hiervoor is een hypothecair krediet gebruikelijker. Dit krediet is speciaal voor investeringen in uw woning en is vaak goedkoop doordat uw huis als onderpand dient.

Kenmerken persoonlijke lening

• Vast leenbedrag
• Vaste looptijd
• Vaste rente
• Iedere maand wordt de lening met een vast bedrag afgelost (inclusief rente)
• Versneld aflossen vaak alleen met boete

Kenmerken doorlopend krediet

• Onbeperkt opnemen tot een vastgesteld limiet
• U bepaalt zelf hoeveel, wanneer en waarvoor u geld opneemt
• Variabele rente (over openstaand saldo)
• Vast maandbedrag voor aflossing en rente; door variabele rente verschilt het aandeel rente en aflossing per maand
• Versneld aflossen is boetevrij
• Eerder afgeloste geld kan opnieuw opgenomen worden
• Variabele looptijd

Het consumptief krediet is bedoeld voor de aanschaf van alledaagse producten en diensten. Welk consumptief krediet u afsluit, is afhankelijk van het doel van de lening en uw eigen wensen. Weet u bijvoorbeeld precies hoeveel extra geld u nodig heeft voor een bepaalde aanschaf, dan is een persoonlijke lening aan te raden.

Wilt u liever flexibiliteit, dan kan het doorlopend krediet een goede oplossing zijn. U heeft dan wel te maken met een variabele rente en een onduidelijke looptijd van de lening.

Hoger rentepercentage bij achtergestelde lening

Door deze voorwaarden loopt de kredietverstrekker een hoger risico dat hij een deel van zijn verstrekte krediet niet terugbetaald krijgt. Om dit te compenseren wordt meestal een hoger rentepercentage afgesproken. Soms is de rente zelfs afhankelijk van de winst. Over de winst die de kredietverstrekker heeft ontvangen, hoeft hij geen belasting te betalen aan de fiscus.

Gunstige investering

Achtergestelde leningen kunnen er voor zorgen dat een onderneming extra aantrekkelijk wordt om geld aan uit te lenen voor banken en investeerders. Het is voor hen een gunstige investering. Wanneer de onderneming failliet zou gaan, zullen de achtergestelde schuldeisers de eerste klap opvangen. Zij staan tenslotte onderaan de rij van instellingen die geld krijgen. De lening werkt hierdoor als een soort ‘kussen’. Daarbij is het een middel om vertrouwen te wekken bij bepaalde investeringstransacties. Een bank of investeringsmaatschappij die de transactie heeft opgezet en er zelf via een achtergestelde lening instapt, laat hiermee zien dat het hem ook ‘menens’ is en dat hij vertrouwen heeft in de lener.

Achtergestelde lening alleen zakelijk gebruikt

Achtergestelde leningen worden in de praktijk uitsluitend verstrekt door ondernemingen, aan ondernemingen. Soms kan een dergelijke lening worden gereken bij het eigen vermogen. Verstrekkers van achtergestelde leningen zijn vaak het moederbedrijf van de onderneming of grote banken, die het risico goed kunnen inschatten. Ook overheden verstrekken vaak achtergestelde leningen als een vorm van subsidie.

Achterstelling bij effectenhandel

Bij handel in effecten komt achterstelling heel veel voor. Er worden dan door de uitgever verschillende obligaties uitgegeven die aan elkaar achtergesteld zijn. Deze obligaties zijn niet zozeer achtergesteld in geval van faillissement (effecten zijn in de regel ‘faillissementsproof’), maar de achterstelling geldt met name bij iedere rente- en aflossingsbetaling die wordt gedaan. Zo ontstaat een ranglijst, bijvoorbeeld betaling vindt eerst plaats aan alle dienstverleners (trustkantoren, accountants, advocatenhonoraria, daarna aan de transactiepartijen voor hun transactiegerelateerde diensten, daarna aan de obligatiehouders, en alles wat overblijft, hoe veel of weinig dat ook is, aan de (meest achtergestelde) obligatiehouders.

Er zijn verschillende kredietverstrekkers die u kunnen voorzien van een WOZ krediet. U hoeft voor het afsluiten niet naar de notaris en u heeft ook geen taxatierapport nodig. Wel vindt er een BKR toetsing plaats voordat er een WOZ krediet wordt verstrekt. Het krediet wordt bij het BKR geregistreerd als een doorlopend krediet. Dit is het in feite ook; u mag doorlopend geld opnemen tot het overeengekomen maximale leenbedrag. De hoogte van het leenbedrag hangt af van de WOZ waarde van uw woning. U bepaalt vervolgens zelf hoeveel, wanneer en waarvoor u geld opneemt. Het geld hoeft u dus niet verplicht aan uw huis te besteden.

U betaalt steeds een maandelijkse rente over het uitstaande saldo. De rente is meestal lager dan een doorlopend krediet of tweede hypotheek, omdat u een onderpand heeft in de vorm van uw woning. De looptijd van het WOZ krediet staat niet vast. Hoe lang u doet over het terugbetalen van het geleende bedrag, mag u zelf beslissen. Natuurlijk blijft u altijd maandelijkse rente betalen.

Voordelen WOZ krediet:

• Geen taxatierapport nodig, de WOZ opgave van de gemeente volstaat
• U hoeft niet naar de notaris
• Er zijn geen afsluitkosten
• U betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag
• Wanneer u het geld in uw huis investeert, is de rente van het WOZ krediet vaak fiscaal aftrekbaar

Nadelen WOZ krediet:

• Rente is variabel
• Uw bestedingsdoel heeft gevolgen voor de fiscale aftrek; geen fiscale aftrek bij besteding aan andere zaken dan uw woning
• Looptijd staat niet vast
• WOZ krediet hangt af van de overwaarde van uw huis. Dalende huizenprijzen kunnen problemen geven.

Wanneer u als huizenbezitter snel en gemakkelijk over geld wilt beschikken, kan een WOZ krediet een handige oplossing zijn. Dit kan alleen wanneer u overwaarde op uw woning heeft. U profiteert met een WOZ krediet van een lagere rente dan wanneer u een doorlopend krediet of tweede hypotheek neemt. Wel moet u rekening houden met een variabele rente en een mogelijke verandering in uw WOZ waarde.

De gemeenten die de Starterslening aanbieden, geven daarmee de huishoudens tot een bepaalde inkomensgrens de mogelijkheid om de woonlasten van hun eerste koopwoning te verlagen. De lening wordt verstrekt door het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten (SVN).
De Starterslening overbrugt het verschil tussen de totale koopsom van uw woning en het maximale bedrag dat u, volgens de normen van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG), op basis van uw inkomen bij de bank kunt lenen.

Financiële details starterslening

De Starterslening heeft een rentevaste periode van 15 jaar en de looptijd is maximaal 30 jaar. De eerste drie jaar daarvan betaalt u geen rente en aflossing voor de Starterslening. Als uw inkomen voldoende gestegen is, gaat u na het derde jaar wel rente en aflossing betalen. Als dat niet het geval is, kunt u bij het SVN een hertoets aanvragen en gaat u een maandbedrag betalen die past bij het inkomen dat u op dat moment heeft. Aan deze hertoets zijn wel kosten verbonden.
De totale financiering van uw huis bestaat uit een normale (eerste) hypotheek en als aanvulling de Starterslening. De eerste hypotheek moet een rentevaste periode hebben van minimaal 10 jaar. U kunt zelf kiezen bij welke bank u deze afsluit.

Waar sluit ik een starterslening af?

De Starterslening sluit u af bij het SVN. Beide leningen, dus de eerste hypotheek en de Startersle-ning, moeten voldoen aan de voorwaarden van de NHG. Dit houdt in dat beide leningen samen niet meer mogen bedragen dan de verwervingskosten van de woning. De verwervingskosten zijn de koopsom van de woning met daar bovenop een vaste opslag van 12% bij een bestaande wo-ning of 8% bij een nieuwbouwwoning. Verbeterkosten of meerwerk kunnen worden meegenomen in de financiering, maar tellen niet altijd mee bij het bepalen van de hoogte van de Starters-lening.
Gemeenten die de Starterslening verstrekken stellen zelf de voorwaarden van de lening vast. Zo kan een gemeente er voor kiezen om de Starterslening alleen in te zetten voor een aangewezen nieuwbouwproject. Informeert u dus bij uw gemeente naar de mogelijkheden.

Nadat u de hypotheekakte voor uw Starterslening hebt ondertekend, betaalt het SVN het lening-bedrag uit. Bij de aankoop van een bestaande woning wordt het hele bedrag in één keer aan de notaris uitbetaald.

Geen winstoogmark sociale banken

Dat is opvallend, want deze groep leners is voor de leningverstrekker extra risicovol. Het gaat namelijk om mensen met een relatie laag inkomen. Dat de Sociale Banken Nederland een normale, marktconforme rente kunnen berekenen, is dankzij het feit dat deze banken geen winstoogmerk hebben. Ze hoeven dus niet aan hun klanten te verdienen. Bovendien letten deze banken ook op de persoonlijke situatie van de lener: ze kijken of de hoogte van lening wel verantwoord is, gezien het financiële verleden van de klant en zijn huidige situatie.

Sociale lening bij BKR-registratie

De sociale lening is vooral een uitkomst voor mensen die niet bij een ‘gewone’ bank terecht kunnen vanwege een negatieve registratie bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) te Tiel. Er worden door het BKR geen leningen verstrekt aan mensen die diep in de schulden zitten. Maar wie ooit een negatieve code bij het BKR heeft gekregen en nu een lening wil afsluiten, kan wel bij de Sociale Bank Nederland terecht.

Een sociale lening wordt verstrekt aan mensen met een inkomen tot maximaal 130 procent van het wettelijke minimumloon. Dit betekent dat uw bruto salaris niet hoger mag zijn dan 1735,50 euro per maand (standaardbedrag voor 2008). Dit bedrag is exclusief het vakantiegeld.
Hebt u een hoger inkomen, dan kunt u in aanmerking komen voor een sociale lening als u aan één van de volgende voorwaarden voldoet:

• U hebt een achterstandsmelding (codering) bij het BKR;
• U hebt problematische schulden;
• U kunt geen lening afsluiten omdat u geen extra zekerheden (borgstelling) hebt;
• U kunt vanwege uw leeftijd geen krediet afsluiten;
• U hebt een tijdelijke verblijfsvergunning;

Via de website van SBN kunt u nagaan of uw gemeente is aangesloten bij de Sociale Banken Nederland (SBN). Als dit niet het geval is, kunt u bij uw eigen gemeente informeren waar de dichtstbijzijnde Sociale Bank Nederland is.

Welke vormen van autoleningen zijn er?

Hoewel er veel vormen van autolening mogelijk zijn, passen deze over het algemeen in één van de volgende twee vormen: van een persoonlijke lening of een doorlopend krediet.
Bij de persoonlijke lening betaalt u een vast bedrag per maand aan aflossing en rente, zodat u precies weet waar u aan toe bent. De maximumhoogte van de autofinanciering is afhankelijk van uw inkomen en vaste lasten. In de meeste gevallen is het mogelijk om over de looptijd van een persoonlijke lening te onderhandelen.

Een doorlopend krediet voor een autofinanciering biedt u de mogelijkheid om een afgesproken maximaal bedrag rood te mogen staan. U lost in principe iedere maand af, maar heeft ook de mogelijkheid om opnieuw geld op te nemen. Bij de persoonlijke lening kan dit niet. Ook bij het doorlopend krediet is de maximale financiering afhankelijk van uw inkomen en vaste lasten.
De rente van een persoonlijke lening is lager dan die van een doorlopend krediet. Als u dus geen extra opnamemogelijkheden wilt, is deze vorm van autolening voor u het meest geschikt. Als u echter meer flexibiliteit wilt bij uw lening en u bent bereid daar een hogere rente voor te betalen, dan is het doorlopend krediet voor u beter.

Wij adviseren u ervoor te zorgen dat de looptijd van de autolening gelijk of korter is dan de levensduur van de auto. Bent u van plan iedere 5 jaar een nieuwe auto aan te schaffen, zorgt u er dan voor dat de autofinanciering van uw ‘oude’ auto volledig is afgelost. Anders hebt u dubbele lasten.
In dit kader is het ook goed na te denken over het type autoverzekering dat u afsluit. Als dit geen all-risk autoverzekering is, is het goed dat u zich realiseert dat u bij een ongeluk met eigen schuld mogelijk een tweede autolening moet afsluiten, omdat de oude autolening nog niet is afgelost. Het is dus verstandig gedurende de looptijd van een autofinanciering een all-risk autoverzekering te hebben. Na de afbetaling van de lening kunt u eventueel overstappen op een WA-autoverzekering.
Mogelijke verstrekkers van een autolening zijn banken, kredietverschaffers en autodealers. Welke aanbieder u de meest gunstige autolening verschaft, hangt sterk af van uw privéomstandigheden.

Een organisatie die onderdeel is van Bridge Finance B.V. gevestigd te Lelystad biedt deze leningen aan, in samenwerking met een aantal banken. De redenering is dat ambtenaren beter aan betalingsverplichtingen voldoen dan gemiddeld. Hierdoor worden procentueel meer leningen terugbetaald en worden er minder kosten gemaakt. Deze kostenbesparing wordt (gedeeltelijk) doorberekend aan de klant.

Belangrijkste punten van de ambtenarenlening

De ambtenarenlening in een notendop:

• De ambtenarenlening komt in de gebruikelijke vormen, zoals doorlopend krediet, persoonlijke lening, rentekrediet, autofinanciering, postorderkrediet, kaartkrediet en creditcard.
• Uw leningaanvraag wordt bij het BKR getoetst en doorgegeven.
• De ambtenarenlening is alleen voor ambtenaren, semi-ambtenaren en hun partners.
• Er vindt een kredietcheck plaats, u moet dus ook als ambtenaar aan bepaalde voorwaarden voldoen om gebruik te kunnen maken van het ambtenarenkrediet.

Wie verleent het ambtenarenkrediet?

Momenteel werkt Bridge Finance samen met de volgende financiële instellingen: Interbank, De Nederlandsche Voorschotbank, de Hollandsche Disconto Voorschotbank, Gema Advies Groep BV, Arenda, Defam, NVF Voorschotbank en Avero. Bekende namen dus en dat schept vertrouwen. De prospectussen en meer informatie kunt u altijd bemachtigen wanneer u besluit een ambtenarenlening af te sluiten.

Meer informatie over de ambtenarenlening is de vinden op de officiële site.

We zullen uitleggen wat dit type lening precies inhoudt, en waar je op moet letten als je een goedkoop doorlopend krediet wilt afsluiten.

Wat een doorlopend krediet precies inhoudt

Allereerst is het belangrijk om op te merken dat een doorlopend krediet niet het meest goedkoop van alle geldleningen is. Dus als we zeggen goedkoop doorlopend krediet dan bedoelen we een zo goedkoop mogelijk doorlopend krediet. Het is echter ook zeker niet het duurste soort van leningen, en een goede optie om een klein bedrag te lenen.

De naam doorlopend krediet komt van het feit dat je doorlopend geld kan opnemen tot een bepaald maximum. Vaak kun je ook naast verplichte aflossingen ook zelf doorlopend extra aflossingen doen. Deze kredietvorm lijkt erg op wat de meeste mensen rood staan noemen.

Een doorlopend krediet sluit je dan ook meestal af bij je eigen bank. De rente ligt meestal zo rond de 5% en de hoogte van het doorlopende krediet kan uiteenlopen van ongeveer 1000 euro tot enkele tienduizenden euro’s.

Voordelen doorlopend krediet:

• Je kan dit krediet vaak bij je eigen bank afsluiten. Je hebt dan dus meestal met grote en betrouwbare partijen te maken zoals bijvoorbeeld de ING, de Rabobank of de ABN AMRO.
• Je kan tussentijds aflossen, je betaalt dus niet onnodig lang rente.
• Je kan bij een doorlopend krediet meestal zelf bepalen hoeveel je van het krediet opneemt. Je hoeft dus niet onnodig grote bedragen te lenen en bespaart zo op de kosten van het krediet. Dit is ook fijn als je minder gangbare bedragen zoals bijvoorbeeld 750 euro of 1500 euro wilt lenen.

Nadelen doorlopend krediet:

• De rente van een doorlopend krediet is niet erg hoog maar het doorlopend krediet is ook niet de goedkoopste vorm van lenen die er is

Voor een goedkoop doorlopend krediet is het dus zaak om een zo laag mogelijke rente te krijgen. Let er daarbij natuurlijk wel op dat je het krediet alleen bij betrouwbare kredietverstrekkers afsluit.